Missão 2008: financiar um imóvel

Vou dar uma parada nas brincadeiras para abordar um pedido de uma colega. Ela pretende dar um grande passo em 2008 e adquirir a casa própria dela. Bom, eu mesma ainda pretendo realizar este sonho daqui alguns anos, mas acho que aprendi muito com meus familiares sobre o tema. A pergunta da minha amiga é simples: qual a melhor opção para financiar um imóvel?

Resposta: depende, a meu ver, do seu perfil e de quanto terá de emprestar para financiar o imóvel. Informar-se é fundamental, então reuni aqui uns links para o HSBC e o Real. De quebra aqui vão algumas dicas.

1. evite financiamento longo demais – entendo que não é uma maravilha financiar 100% de um imóvel, pois mesmo taxas mais leves de 9% ao ano fixa aumentam em muito o valor de um imóvel ao longo dos anos. Exemplo: com a cobrança de juros sobre juros, 9,0% em uma ano mais 9,0% em outro ano não dá 18,0% por dois anos. Dá 18,81%. E 0,81% sobre um dívida de R$ 200 mil representa R$ 1620 a mais na dívida. Desta forma, recomendo guardar uma boa quantia para um sinal.
2. comprar na planta é algo que me dá medo. Muita gente faz e é, no fim, uma coisa muito sensata. Ao invés dos seus recursos serem usados para comprar um imóvel prontinho e também todos os custos financeiros para construí-lo, você começa a bancar a construção desde o início. O resultado é que, teoricamente, o cliente mata uma série de gastos financeiros da obra. O construtor, por exemplo, não terá de recorrer a um empréstimo para levantar um prédio sem saber por quanto venderá cada unidade. O construtor usará os recursos dos próprios moradores. O que me dá um frio na espinha nestes projetos é que você está comprando algo que, até então, não existe. Um colega meu sofreu com falência de uma incorpordora. Aguardou por anos por um ressarcimento e conseguiu, mas não sei se foi integral e com os merecidos juros. Para mim, contudo, ficou um pouco o trauma...
3. não trapaceie na renda mensal. Há quem faça de tudo para provar ao banco que tem uma renda familiar superior a real para obter o empréstimo para o imóvel. Comprometer mais de 30% da renda mensal pode ser um fim a diversos outros projetos pessoais e profissionais relevantes, tais como viajar e estudar. Além disso, uma eventual perda de rendimento seria o caos!
4. outras alternativas. Se possível, disclipline-se para guardar uma boa quantia para um sinal gordo. Outro caminho é pensar em um consórcio imobiliário, o qual já comentei aqui.

Se tiver alguma orientação, por gentileza, comente. Afinal, ninguém quer que o sonho do imóvel vire um monte de ruínas...