Luta de titãs: comprar X economizar

Agradeço aos que escreveram com sugestões e elogios. Não esperava uma receptividade tão calorosa. Fiquei tão feliz que comprei para meu pincher uma bolinha nova perto do trabalho. Ele gostou muito, mas isso me saiu R$ 15. No caminho de casa, vi que o petshop perto cobrava R$ 10 pela mesma bola. Resumo: no meu impulso, paguei R$ 5 a mais por algo que, sinceramente, meu amigo estridente não sentiria muita falta. Ele já se diverte com meus chinelos.

Coincidência ou não, duas colegas comentaram hoje que buscam formas de fazer sobrar um dinheirinho a mais do orçamento mensal. Em geral, a compra por impulso é um dos principais problemas.

É um ciclo vicioso: vê-se, encanta-se, compra-se, sofre-se para pagar... Sapatos, vestidos, perfumes para nos fazerem sentir ainda mais maravilhosas trazem consigo os compromissos de bancar esses sonhos. E os homens se enforcam com ridículos hometheater e computadores... Jamais entenderei.

Como colocar ordem? Algumas dicas:

• seja sistemática. Coloque em uma tabela todos - TODOS - os seus gastos mensais. Isso vai da assinatura da TV por assinatura, passa pelos DVDs da 3a. temporada do Lost, inclui cafezinhos, plano de saúde, vaquinhas de aniversário, baladas e outros. Os seus gastos anuais como seguro de carro, IPVA, IPTU e outros, divida por 12 e adicione na planilha
• pratique o desapego. Com a tabela em mãos, veja onde você poderá efetuar cortes. Sim, você terá de abrir mão de luxos para guardar dinheiro. Isso não significa que terá de queimar o cartão de crédito ou gastar 4 minutos para desligar todos os eletrônicos da sua casa sempre que sai para o trabalho. Corte os gastos com os itens que você comprou, mas acabou nem usando. Algumas colegas tem mais de 30 pares de sapato. Elas usam, mas eu não conseguiria!
• sinta a culpa. Lembra os recibos do cartão de crédito após cada compra? Guarde-os junto do cartão de crédito na carteira. Na hora de pagar seu próximo sonho, você verá todos os recibos - ou seja, compromissos futuros assumidos. Espera-se que você se sinta culpada(o) e deixe de efetuar a compra.
• poupe automaticamente. Todo internet banking que se preza tem uma opção para transferir uma quantia estabelecida pelo cliente automaticamente em uma determinada data do mês para um fundo ou poupança. Comece a fazer isso, com valores "cabíveis" se não rola uma frustração depois por sacar a grana para cobrir rombos.

Sobre a poupança, contudo, há ressalvas. Confira comentário recente de Mauro Halfeld, comentarista da CBN, sobre o assunto.

Brainstorm calórico

Gente, este post aqui tá fora de finanças pessoais: recomendo chocolate para atividades como brainstorm, pois açúcar e cacau tendem a deixar qualquer um mais animado em uma discussão, mesmo que seja bem, digamos, árida. Hoje funcionou!

Chocólatra pergunta: consórcio compensa?

Hoje um colega meu chocólatra perguntou se valia a pena entrar em um consórcio para comprar o carro. A resposta minha foi o bom e velho "depende".

O consórcio é uma alternativa interessante para adquirir qualquer bem - casa, carro, moto, etc. Não há uma incidência de juros, mas sim uma taxa de administração sobre todo o montante "consorciado". Sem os juros, as mensalidades tendem a ser mais humanas do que um financiamento por um período semelhante.

Então, onde está a pegadinha? Acontece que no consórcio o cidadão não recebe a carta de crédito quando entra no grupo e começa a pagar as mensalidades. Até onde sei, isto é o que ocorre no financiamento convencional, da Casas Bahia ao financiamento imobiliário. No consórcio, para obter o crédito, há apenas dois jeitos: ou dá o lance vencedor ou é sorteado. E isto pode levar mais tempo do que o consorciado imagina. Eu, por exemplo, nunca ganhei uma só rifa. Se entrasse numa barca dessas, teria de guardar um money para o lance. Para mim, não funcionaria, pois a minha grana está reservada para outros fins.

Em um consórcio, o grupo de consorciados banca para que todo mês duas pessoas sejam contempladas - uma por lance e outra por sorteio. No financiamento, obtém-se o crédito para adquirir o bem e então paga-se pelo crédito obtido.

Assim, a minha dica é recorrer ao consórcio quando não há urgência para obter o bem - o que é ótimo -, tem-se uma boa quantia para fazer o lance ou conta com a sorte sorrindo ao seu lado. Permanecer mais da metade do período de vigência em um consórcio é, ao meu ver, nada doce. Afinal, seus recursos poderiam estar em alguma aplicação bem mais rentável do que empatados para um bem que você ainda não recebeu - a carta de crédito.

Simulações: praticamente todas instituição tem algum simulador de consórcio. Experimente algumas: Bradesco, Itaú e Real.

Diminua anuidade do cartão

Você já ligou para a central de crédito e pediu um desconto na anuidade? Não!?! Então sugiro que faça isso. Praticamente todas as instituições financeiras concedem até seis meses de gratuidade na anuidade do cartão de crédito, desde que os clientes peçam. Pode parecer ninharia, mas, dependendo do cartão de crédito, isso é uma economia de quase R$ 100 - o que não é de jogar fora e compensa alguns minutos no contact center.

Agora, se você já barganhou, existe ainda a alternativa de pular de "galho-em-galho" para as diferentes administradoras de cartão de crédito. Como há sempre a 1a. anuidade grátis, fazer rodízio anual é uma saída para nunca arcar com esse gasto.

Outra alternativa é identificar onde conseguir um cartão de crédito que isenta o portador de anuidade, o que é normalmente atrelado a um gasto mensal mínimo. Estas propostas são muito mais razoáveis do que algumas feitas por outras instituições financeiras. Enquanto certos bancos exigem gastos mensais de R$ 3 mil ao mês no cartão para isentar o cliente da anuidade, outros bancos e financeiras exigem um gasto mensal menor para eliminar a anuidade.

Já recebi uma proposta da Claro e Fininvest de um cartão nacional MasterCard em que eu não precisaria pagar anuidade se mantivesse um gasto mensal de R$ 200. Confira em http://www.mundosemfio.com.br/news/000160.shtml