Comente, colabore e conteste! Dicas de finanças pessoais nada fictícias de uma personagem que faz o que pode para o vil metal não virar dívidas impagáveis, descontrole financeiro, miopia ao se ver "zeros" onde não existem, e outros efeitos colaterais do acesso ao crédito.
sexta-feira, 30 de novembro de 2007
BM&F: aguenta coração!
BM&F – foi ou não foi?
A abertura de capital da BM&F (IPO) teve tanto impacto, puxado pelo bem-sucedido IPO da Bovespa, que até uma colega com quem divido o mesmo cabeleireiro sugeriu que eu falasse sobre o assunto.
Olha, não há garantia de que a ação, que começa a ser negociada hoje, irá subir. Espera-se que vá subir, já que a procura pela ação foi enorme e todo investidor pessoa física só conseguiu reservar até quase R$ 1900, como noticiado pela Folha e precisou firmar o compromisso de que não irá vender no dia em que as negociações começarem.
Analistas dizem que, antes de entrar em uma barca, o investidor conheça os mares por onde irá navegar. Sinceramente, não invisto diretamente na Bolsa. “Terceirizo” o investimento por meio de um fundo. E também não acho apropriado investir em algo e esperar um retorno relâmpago. Já fiz isso e quebrei a cara.
terça-feira, 27 de novembro de 2007
Poupança ganha de fundo conservador?
Bom, com esses títulos em queda, a taxa de administração cobrada pelos bancos passa a corroer mais a rentabilidade dos fundos conservadores (DIs e renda fixa) e, diferentemente da poupança, paga-se CPMF e imposto de renda sobre os investimentos em fundos.
A dica é a seguinte: fique de olho na taxa de administração das opções de fundo e evite os fundos que forem elevados.
Para complementar há um artigo na Época e outro antigo da Você S/A que explicam a relação poupança x fundo conservador.
"Qual o melhor fundo para investir?"
Tudo isso varia conforme a pessoa. Um cidadão com uma viagem para os EUA daqui um mês pode optar guardar o dinheiro em um fundo cambial, a fim de "proteger-se" contra uma eventual variação do dólar em relação ao real. Se subir ou descer, pouco importará, pois a razão do investimento é fazer com que o dinheiro que será gasto na viagem não perca seu valor lá fora.
Um estudante que fará um curso ano que vem pode optar por um fundo conservador - ou poupança, dependendo do caso - para juntar o dinheiro que virará o curso no próximo ano.
Na minha opinião, pode investir em um fundo de ações quem não precisar do dinheiro nos próximos cinco anos e não sentir pavor se de um mês para o outro o valor diminuir 20% ou 30% sem qualquer garantia de que poderá subir novamente .
"CINCO ANOS?!? 20 ou 30%?!? SEM GARANTIA!?!", talvez se pergunte. Olha, vivemos um período feliz. O Ibovespa, principal índice da Bovespa, subiu mais de 30% este ano, mesmo com as perdas deste mês. No entanto, tudo muda e nunca se sabe quando isso acontecerá. Pensar no longo prazo torna tudo mais tranqüilo.
domingo, 25 de novembro de 2007
Fuja do cheque especial!
Esta é uma resposta a um pedido de um colega, sobre como diminuir dívidas. É um assunto bem relevante pois o Natal se aproxima, e o 13º na conta bancária dá aquela sensação de enorme poder aquisitivo. Nada mais comum do que comprar mais do que se pode e cair na "pindura" do cheque especial - o crédito mais caro, desaconselhado até pelo presidente do Banco Central.
A primeira página da Folha de S.Paulo hoje destaca o crescimento de 19% no uso do cheque especial no ano - assinante da Folha ou UOL. Entre as razões apresentadas para o crescimento, Miguel José Oliveira – vice-presidente da Anefac – aponta a falta de orientação do cliente em usar o produto. Afinal, abre-se uma conta e já se "ganha" a possibilidade de usar o crédito. Sem perceber, o descuidado ou descuidada deverá metade do seu salário mensal... Há um bom artigo na web sobre como negociar vantagens com o cheque especial.
Uma vez no fundo do poço, pagando uma tarifa de quase 140% de juros ao ano no cheque especial, é hora de trocar uma dívida pesada por outra menos terrível. Peça ao gerente do banco um crédito pessoal para pessoa física - com uma taxa de quase 50% ao ano e cubra o rombo. Sai muito mais em conta do que protelar em tapar o buraco do cheque e você deixa de pagar 90% ao ano sobre a dívida.
Existe também o crédito consignado - descontado já na folha de pagamento ou do INSS - com uma taxa menor. Só tome cuidado para não pagar e comprometer sua fonte de renda.
Dúvida: o Banco Real permite ao cliente usar o cheque especial por 10 dias mensais sem cobrar. Se ele usar por 11 dias, é cobrado por todo o período. Alguém conhece outra instituição que faça isso? Havia, há muito tempo, um banco chamado Exel que também dava esta boiada. Hoje acho que é só o Real...